Saneringskredieten en sociale leningen
De NVVK ontstond in 1932 als vereniging voor kredietbanken. In de loop van de jaren groeide het aantal tot 21 kredietbanken. Kredietbanken (ook wel sociale banken genoemd) zijn de enige instellingen in Nederland die saneringskredieten en sociale leningen aanbieden. Ze bieden ook andere vormen van financiële ondersteuning.
Saneringskredieten
Kredietbanken verstrekken leningen om schulden af te lossen: saneringskredieten. De aanvraag daarvan verloopt via de gemeentelijk schuldhulpverlening.
Met saneringskredieten worden alle schuldeisers in één keer aan het begin van het traject afgelost. Het incassocircus valt definitief stil. De schuldeisers krijgen allemaal binnen korte tijd een deel van hun vordering uitgekeerd en hoeven daarna geen contact meer te onderhouden over de schuld. Om de schulden te betalen sluiten klanten via hun gemeente een krediet af dat ze in 1,5 jaar moeten aflossen. Anders dan bij schuldbemiddeling hoeft de hulpvrager een eventuele inkomensverhoging niet te delen met de schuldeisers.
Bekijk het overzicht van sociale banken per provincie en gemeente
Wat zijn de voordelen?
Vergeleken met een schuldbemiddeling heeft een saneringskrediet verschillende voordelen:
- Het biedt rust en overzicht voor mensen met schulden zodat ze weer kunnen meedoen in de maatschappij (bijvoorbeeld een opleiding volgen of werken).
- Voor schuldhulpverleners verkort het saneringskrediet het minnelijke traject, en vermindert het de administratieve belasting.
- Het is aantrekkelijk voor schuldeisers omdat ze het dossier snel kunnen sluiten. Ze krijgen binnen enkele weken het afgesproken bedrag in plaats van een 18 maanden durend administratief bewerkelijk schuldbemiddelingstraject. Het voorkomt ook incassokosten en kosten van (loon)beslagen.
De NVVK stimuleert gemeenten daarom om in principe saneringskredieten in te zetten, tenzij er zwaarwegende argumenten zijn om dat niet te doen. Inmiddels verstrekken NVVK-leden meer saneringskredieten dan schuldbemiddelingen.
Relatie met andere NVVK-activiteiten
Saneringskredieten zijn onderdeel van het NVVK-arrangement, 3 initiatieven voor versnelling van de schuldhulpverlening. De andere twee zijn 'werken met convenanten' en het Schuldenknooppunt.
Gemeenten kunnen daarbij hulp en advies krijgen van de accountmanagers van het NVVK serviceteam: Yaacoub Abbassi, Jeanette Kram, Nico Wuarbanaran en Asmae Jazouli.
Het Waarborgfonds Saneringskredieten (Wsk) is opgericht om de inzet van saneringskredieten aantrekkelijker en toegankelijker te maken voor gemeenten. Dat doet het Wsk door borgstellingen af te geven. Het Waarborgfonds neemt hiermee het risico voor gemeenten weg.
Sociale leningen
Kredietbanken helpen ook mensen die geld willen lenen voor bepaalde aankopen of voor hun onderneming, maar daarvoor niet terecht kunnen bij een commerciële kredietverlener. Dat doen ze zonder winstoogmerk, als onderdeel van hun taak om armoede te bestrijden.
Met een sociaal krediet kunnen mensen hun woonomstandigheden verbeteren, een opleiding volgen of een bedrijf starten. Sociale kredieten zijn rentedragend, met een rentepercentage dat meestal 2% lager is dan maximaal toegestaan.
Een sociale lening wordt verleend op aanvraag van een particulier. Aanvragers moeten wel voldoen aan de voorwaarden: ze hebben een inkomen van maximaal 130% van de bijstandsnorm en ze kunnen geen krediet krijgen bij een commerciële financier.
Kredietbanken zorgen dat een lening nooit iemands draagkracht te boven gaat en binnen een redelijke termijn terug te betalen is, meestal in maximaal 60 maanden. Kredietbanken voeren een sociaal incassobeleid. Dat betekent dat ze bij betalingsachterstanden vroegtijdig met iemand overleggen over een oplossing.
Bekijk het overzicht van sociale banken per provincie en gemeente
Sociaal krediet betekent sociale winst
In de visie van de NVVK is sociaal krediet een onmisbaar onderdeel van kredietverlening en een effectief instrument om maatschappelijke doelen te realiseren. Investeren in en door sociaal krediet levert sociale winst op en kan een positieve bijdrage leveren aan het economisch klimaat van een stad of regio. Het is daarom belangrijk dat gemeenten en kredietbanken zelf de mogelijkheden van sociaal krediet volop benutten.
De NVVK vindt dat uitvoeringskosten van een sociale lening niet doorberekend zouden moeten worden en dat de rente zo laag mogelijk moet zijn. Gemeenten zouden middelen beschikbaar moeten stellen voor deze dienstverlening.
Meer over sociaal bankieren lees je in de publicatie Meerwaarde sociaal bankieren (pdf, 408 kB)
Wat doen kredietbanken nog meer?
Mensen kunnen door of via de kredietbank ook ondersteuning op maat krijgen bij financiële vraagstukken of problemen. De kredietbank biedt bijvoorbeeld schuldhulpverlening en helpt mensen een beroep te doen op regelingen en voorzieningen waar ze recht op hebben. Een kredietbank is dus financier, onafhankelijk financieel adviseur en hulpverlener.
Bekijk het overzicht van sociale banken per provincie en gemeente
Regels voor kredietbanken
Kredietbanken werken in opdracht van het bestuur van de gemeente of regio waar ze zijn gevestigd. Dat bestuur ziet toe op hun werkzaamheden. Ze moeten voldoen aan wet- en regelgeving voor financiële instellingen, waaronder de Wet financiering decentrale overheden, de Wet op het consumentenkrediet en de Wet op het financieel toezicht.
Alle kredietbanken zijn lid van de NVVK en conformeren zich aan de regels van de NVVK, zoals de Gedragscode Sociale Kredietverlening (pdf, 179 kB) en het Bankreglement.
Voor leden
De NVVK biedt leden meer informatie en handige documenten. Log in voor meer voor onder meer het aanvraagformulier en modelteksten voor kredietovereenkomsten.
Sociale Banken per provincie en gemeente
Vind een sociale bank in je provincie:
