Europese richtlijn voor taxaties werkt kostenverhogend
Duurdere woningtaxatie hindert schuldhulp bij eigen woning
Door nieuwe Europese regels wordt de taxatie van een huis mogelijk enkele honderden euro’s duurder. Dat komt omdat een bank niet meer mag volstaan met een taxatie op basis van enkel modelwaarden. Daarnaast moet het taxatierapport uitgebreid worden. De hogere kosten vormen een extra belemmering in het helpen van schuldenaren met een eigen woning.
Vanaf 1 juli 2021 moet elk taxatierapport – ook bij een taxatie voor een wijziging van een bestaande hypotheek - nauwkeurig beschrijven welke duurzame investeringen nodig zijn voor de woning. Dat maakt de taxatie duurder, net als het verbod om nog langer puur met modelwaarden te werken. Het verbod is het gevolg van een Europese richtlijn. Daardoor moeten banken voor elke aanvraag of wijziging van een hypotheek over een fysieke taxatie beschikken.
'Europese richtlijn heeft geen meerwaarde'
De verwachting is dat een dergelijke fysieke taxatie 600,- tot 800,- euro gaat kosten. Dat komt omdat taxateurs noodzakelijke extra opleidingen moeten volgen, om aan strengere kenniseisen te voldoen over de energieprestatie en bouwkundige staat van huizen.
Vereniging Eigen Huis én de NVB hebben zich in een eerder stadium al uitgesproken tegen deze aangescherpte Europese eisen en de daaruit voortvloeiende hoge kosten van een verplichte fysieke taxatie. Zij geven aan dat deze verplichtingen geen meerwaarde hebben in de Nederlandse woningmarkt, maar enkel kostenverhogend werken voor de cliënt. Opmerkelijk is dat deze regelgeving alleen voor banken geldt, en (vooralsnog) niet voor verzekeraars of andere partijen die ook hypotheken verstrekken.
Tussenoplossing: desktop-taxatie
Het Nederlandse bedrijf Calcasa biedt taxaties aan die een tussenpositie innemen tussen modelmatig werken en fysiek taxeren. Calcasa bepaalt de waarde van een woning op afstand, maar daarna evalueert en beoordeelt een taxateur dit waardevoorstel. Ook deze taxaties zijn duurder dan de huidige modelmatige taxaties, maar het prijsverschil valt mee.
NHG en ING hebben afgelopen week bekend gemaakt dat zij vanaf 1 juli 2021 deze Calcasa-taxaties accepteren voor NHG-hypotheken tot 90 procent van de woningwaarde. Bij ING gaat deze taxatie 69 euro kosten. Hoe andere banken om zullen gaat met de acceptatie van Calcasa door NHG is nog te bezien. De NHG-site adviseert dan ook bij het afsluiten van een hypotheek vooraf na te gaan welke eisen de hypotheekverstrekker stelt.
Schuldhulp wordt bemoeilijkt
Ook in de schuldhulp zullen verhoogde kosten voor een verplichte taxatie mogelijk een extra drempel betekenen voor hulp aan cliënten met een eigen woning. Waar voorheen een gratis WOZ-beschikking of een modelmatige taxatie van 30 euro volstond, kost de desktop-taxatie waarbij een taxateur meekijkt al het dubbele. Een verplichte fysieke taxatie is al helemaal onbetaalbaar voor huiseigenaren met problematische schulden.
Daarom is dit onderwerp afgelopen week kort besproken met de partners in Schakel!, een samenwerkingsverband van de NVVK en hypotheekverstrekkers om huiseigenaren met schulden goed te helpen.
De maatschappelijke overtuiging is dat behoud van de woning het streven moeten zijn als een huiseigenaar met problematische schulden kampt. Samen met banken en andere relevante partijen identificeren we in het verband van Schakel! de hindernissen die in de weg staan en we bespreken hoe we daarmee om kunnen gaan.
Zoek samen naar oplossing
Het is nog niet duidelijk hoe banken bij cliënten in schuldhulptrajecten zullen reageren op de kosten van de verplichte fysieke taxatie bij omzetting of oversluiting. Het is ieder geval aan te raden om als schuldhulpverlener deze kosten te benoemen als je in gesprek gaat met een bank of hypotheekverstrekker. Samen kun je dan nagaan of er een oplossing voor gevonden kan worden ten behoeve van het slagen van een minnelijk schuldhulptraject met behoud van de eigen woning.
Wil je weten welke hypotheekverstrekkers al deelnemen in Schakel? Kijk daarvoor op de pagina Convenant Schakel! – samenwerking met hypotheekverstrekkers. Deze pagina is alleen voor leden van de NVVK. Hier vind je ook een recent geactualiseerde handige overzicht (pdf, 334 kB) van deelnemers aan Schakel! (inclusief telefoonnummers van relevante contactpersonen).
