Uit de negatieve spiraal
Door een saneringskrediet kan Jeroen weer voluit ondernemen
Ondernemers met schulden proberen die lang zelf af te lossen met het inkomen van hun bedrijf. Maar door de stress gaat het bedrijf juist slechter lopen en belanden ze in een negatieve spiraal. Jeroen vond door een saneringskrediet weer de weg omhoog. ‘Het is niet alleen dat je uit de financiële problemen komt, maar je krijgt ook veel ondersteuning.’
Tien jaar geleden had Jeroen1 een goedlopend consultancybedrijf toen hij ging scheiden. Dat werd een vechtscheiding, vertelt hij ‘Omdat mijn ex-vrouw geld uit het bedrijf opeiste, heb ik in 2019 mijn onderneming moeten liquideren. Ook moest ons huis verkocht worden dat onder water stond. Die volledige schuld kwam op mijn schouders te liggen. Ik belandde in een vicieuze cirkel. Je probeert van alles, maar komt er niet meer uit. Dan ben je op een gegeven moment gewoon uitgerangeerd.’
Ik regel het zelf wel
Na verloop van tijd lukt het Jeroen met hulp van zijn familie om afspraken te maken met het grootste deel van de schuldeisers. Ook de bank gaat telefonisch akkoord, maar trekt dat later weer in. Daarom gaat hij drie jaar geleden toch maar eens praten met de schuldhulpverleners van Stadsring in Amersfoort. Na twee gesprekken besluit hij het toch zelf te proberen. ‘Je hebt een bepaalde trots en denkt: ik regel dat zelf allemaal wel. En dan kom je toch tot de conclusie dat je het niet alleen redt.’
Hij voelt extra druk om geld te verdienen met een nieuwe onderneming. Hij wil een markt opbouwen om metselstenen uit sloopprojecten te winnen. Maar dat blijkt lastig. ‘De visie en de contacten had ik, maar ik kon de drive niet vinden. De druk van de bank moet je niet onderschatten. Iedere euro die ik verdiende, zou daar heengaan. Ik had mijn resthypotheekschuld nog niet in 20 jaar kunnen aflossen. Toen heb ik eind vorig jaar voor de tweede keer bij Stadsring aangeklopt.’
Een heel net voorstel
Deze keer zet hij door. ‘Mijn gegevens waren al bekend, maar niet tot drie cijfers achter de komma. Jorinde Koelewijn. schuldhulpverlener van Stadsring maakte een actielijst van wat ik moest aanleveren en zo hebben we samen snel een dossier opgebouwd. Ze zag dat mijn onderneming levensvatbaar is, maar door de omstandigheden niet voldoende opbracht. Dat zorgde al direct voor positiviteit, ik zag weer perspectief. Mijn accountant stelde een exploitatiebegroting op. Met de prognose van de komende jaren kon Stadsring een heel net voorstel doen. Daar gaat alles van mijn DGA-salaris boven het vrij te laten bedrag heen.’
Jorinde Koelewijn en Anke van Ruitenbeek van Stadsring uit Amersfoort
Je kunt er een boek over schrijven
In de periode dat Jeroen met Jorinde in gesprek is, komt haar collega Anke van Ruitenbeek, coördinator kwaliteit, op het idee om mee te doen aan de pilot voor saneringskredieten voor ondernemers, met borgstelling door het Waarborgfonds. Het is voor hen ook een uitdaging om te kijken of dat haalbaar was, zegt Jeroen. ‘Midden januari ben ik toegelaten en op 1 april is het officieel gaan lopen. Ik ben toen met een bos bloemen naar ze toe gegaan. We waren alle drie blij met dat resultaat.’
Hoewel het in dit geval maar om één schuldeiser gaat, is Jeroen blij dat hij daar door het saneringskrediet geen contact meer mee heeft. ‘De bank dreigde alleen maar beslaglegging. Er werd nooit in oplossingen gedacht. Je kunt een boek schrijven over de mailwisseling.’
Compleet ander leven
Natuurlijk moet Jeroen de komende tijd de broekriem aantrekken door het aflossen. ‘Als ondernemer vind ik het salaris niet het belangrijkste van mijn bedrijf. Nu kan ik dat geld gebruiken om van mijn problemen af te komen en na 18 maanden een compleet ander leven te hebben. De spanning in mijn nek en schouders en de hoofpijn beginnen weg te vloeien. En daardoor functioneer ik weer beter.’
Jeroen is vol lof voor de hulp van Stadsring. ‘Het is niet alleen dat je uit de financiële problemen komt, maar je krijgt ook veel ondersteuning. Ze zagen het ondernemerschap in me en ook de ellende waarin ik vastzat. Stadsring blijft voor mij een back-up en sparringpartner. Ik heb nu 2 termijnen afbetaald. En de komende 16 termijnen houden we contact met elkaar.’
De les: eerder hulp vragen
De les die Jeroen heeft geleerd is om zijn trots aan de kant te zetten. ‘Als ondernemer weet je dat je risico’s loopt. Je probeert slechte tijden te middelen met goede tijden. Maar als je in de negatieve spiraal van schulden belandt, moet je echt hulp vragen. Er zijn opties genoeg. Als je ziet hoe goed ik geholpen ben… Achteraf zeg ik: ik had het eerder moeten doen.’
Overzichtelijk dossier
Bij Stadsring deden Jorinde en Anke nog net geen vreugdedansje toen het saneringskrediet werd toegekend. ‘De pilot was een mooie aanleiding om bij een ondernemer met die schuldregeling te experimenteren’, zegt Anke. ‘Het dossier van Jeroen was daarvoor heel geschikt: overzichtelijk en gaandeweg bleek dat zijn onderneming levensvatbaar was. Omdat het krediet hoger was dan gebruikelijk, hadden we wel toestemming van de directeur nodig.’
Jorinde vertelt dat Jeroen al bij het eerste gesprek een map met tabbladen met zijn administratie meenam. ‘En toen er een oplossing in zicht was, lukte het hem om zijn werk op te pakken. Hij had al snel opdrachten in het vooruitzicht, wat financiële zekerheid bood. En de accountant leverde alle gevraagde informatie aan.’ Anke noemt het ook een voordeel dat er maar een schuldeiser was. Die ging binnen twee dagen akkoord. ‘We hadden dan ook geprobeerd vooraf al alle mogelijk vragen te beantwoorden.’
Door schuldenrust weer ondernemen
Voor de snelheid scheelt het dat in het dossier geen belastingschulden zitten. De Belastingdienst wil volgens Anke altijd een eigen levensvatbaarheidsonderzoek doen. ‘Dat duurt vrij lang. We zijn nu net bezig met een ondernemer met een belastingschuld. Ik ben benieuwd hoe dat gaat.’
Jeroen is volgens beide collega’s echt een voorbeeld van een ondernemer die zijn zaken prima in orde heeft, maar door stress blokkeert. Door de rust die het saneringskrediet hem direct gaf, kan hij nu weer verder. Jorinde besluit: ‘Ik heb er alle vertrouwen dat het goed gaat. En ik gun het Jeroen ontzettend.’
1 De volledige naam van Jeroen is bij de redactie bekend
